中国理财大师刘彦斌理财工具箱

中国理财大师刘彦斌理财工具箱

1.刘彦斌关于金钱的十句话： （1）钱是男人的胆

（2）钱是女人的脸——相由心生 

（3）钱是婚姻的根 

（4）钱是爱心的保障 （5）钱是文明的基础 （6）钱是人的尊严

（7）钱是人际关系的纽带

（8）钱是人生的动力——人间熙熙皆为利来，人间嚷嚷皆为利往。 无利不起早。 （9）钱能让别人为你办事 （10）钱能让你成为自由人

2.理财的八字方针：

管钱、攒钱、生钱、护钱。 管钱是理财的中心，

攒钱是理财的起点，

生钱是理财的重点，

护钱是理财的保障。

理财就是以“管钱”为中心，通过抓好“攒钱、生钱、护钱”这三个环节，管理好现在和未来的现金流，让你的资产跑赢通货膨胀，使自己什么时候兜里都有钱花。理财的终极目的是实现财务自由，让自己生活幸福。对八字方针形象化的解释，就像“修水库，打深井，筑堤坝”。

3.一个人要想有钱，无非是通过两个途径：第一个是工作，第二个是理财。

4，理财是一个人或一个家庭为了实现自己的生活目标，而合理管理自身财务资源的一个过程。

5.财富是指一个人从现在开始不工作还能活下去的天数。财富是被存储起来的收入，而理财是为了明天的生活存储今天的财富。

 6.理财的目的？

（1）独立生活 

（2）应对结婚 

（3）赡养父母和养育子女 （4）提高生活水平 

（5）应付养老 

（6）应付意外风险 

（7）家庭幸福 

7.如何才能攒钱？

（1）强制储蓄：比如每个月领导工资后，就把10%的工资存到银行。 

（2）计划消费：养成记账习惯，看下钱都花在哪些地方，是否合理

 （3）尽量用现金付款：刷卡是一种无感觉的消费

（4）如果你使用信用卡，就一定要跟你的储蓄卡捆绑起来。 

（5）延迟消费：不要购买最新款的消费品 

（6）不要贷款买汽车

（7）如果买自住房，可以贷款。但是，每个月的月供不超过30%的收入

8.按照投资的三个属性（流动性、安全性和收益性）将攒下的钱分成三个部分：应急钱对应的是流动性，养命钱对应的是安全性，闲钱对应的是收益性。 

9.三部分钱分别用来做什么： （1）应急钱：1年的生活费

目的：应对失业、家人生病等意外开支

用途：投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等。

特点：投资收益低，但是流动性好，随时可以变现，而且不会亏损。 

（2）养命钱：3～5年的生活费（35岁前不存，35岁后要存 5年生活费）

目的：应对自己的养老金、子女的教育费等

用途：投资银行定期储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等。

特点：投资有固定的收益，收益率中等，非常安全。 

（3）闲钱：5年以上不用的闲置资金 目的：可以从事风险性投资

用途：投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等。 特点：投资风险高。

用闲钱去投资，就好比在“水库”边上打了一口深井，目的是让自家“水库”里的水源源不断地得到补充。

 10.护钱——买保险，当遇到意外时，保险会提供给你补偿性资金，帮你度过财务危机。

11.亲子理财：让孩子懂得金钱的重要和赚钱的艰难——言传身教

（1）去超市购物前写出购物单：不在单内的东西尽量不买 

（2）当着孩子面给父母和妻子钱花

（3）给朋友买礼物：让孩子从小学会礼尚往来 

（4）让孩子自主管理零花钱

（5）鼓励孩子做小交易培养财商

12. 储蓄分为活期、整存整取定期、零存整取定期、定活两便、整存零取定期、存本取息定期、通知存款 （1）活期储蓄：无固定存期、可以随时存取、存取金额不受限制的储蓄方式。

（2）整存整取定期储蓄：由客户选择存款期限、一次性存入本金、到期时一次性支取本息的储蓄。未到期提前支取，按照活期利率支付利息。

（3）零存整取定期储蓄：一种事先约定金额、逐月按照约定金额存入、到期支取全部本息的定期储蓄。若中途漏存，则应在次月补齐，未补齐视为违约。如：教育储蓄

（4）定活两便储蓄：一种事先不约定存期、一次性存入本金、一次性支取本息的储蓄。

（5）整存零取定期储蓄：一种事先约定存期、一次性存入本金、然后分期平均支取本金、到期支取利息的定期储蓄。 （6）存本取息定期储蓄：一次存入本金、分次支取利息、到期支取本金的定期储蓄。 如大额1000万存款

（7）通知存款：一种不约定存期、支取时需要提前通知银行、约定支取日期和金额便可以支取的存款。起存金额为5万元人民币，利率高于活期存款利率。 13储蓄的技巧

（1）活期变定期——12张存单储蓄法

你可以将每个月的结余资金都定时按照1年定期存入银行，这样1年下来，就有12张1年定期存单，到期日分别相差1个月。一旦急需用钱时，就可以支取到期期限最近的存单，让其他存单继续吃利息。

 （2）阶梯储蓄法

如果你有5万元，想进行长期储蓄，但又担心有急用钱，你可以这样做：

用1万元开设1张1年定期存单，用1万元开设1张2年定期存单，用1万元开设1张3年定期存单，用1万元开设1张4年定期存单（3年+1年），用1万元开设1张5年定期存单。1年后，用到期的1万元开设1张5年定期存单，以后每年如此，这样4年后你手中的存单全部为5年定期的，每张存单到期年限相差1年。

这样做既可以保持储蓄的流动性，又可以获得5年期储蓄的高利息（银行存款最长期限为5年），是一种中长期投资的好方法。

（3）分散储蓄法

如果你手中有3万元，计划在1年中使用，但每次用钱的时间和金额不能确定，你可以有2种方法做： ①把3万元分成4张5000元和1张1万元的存单，存期均为1年。 ②1万元存3个月定期，1万元存6个月定期，1万元存1年定期。 

（4）在加息周期，存短期（如半年、一年）；在降息周期，存长期